ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

29 янв 2011, 18:49

Знающие люди, помогите разобраться:

Год назад при покупке авто, приобрели с женой ОСАГО (Ресо-Гарантия). Авто оформлен на жену, полис ОСАГО, соответственно, на неё же. Прав на управление авто у неё нет и не было никогда. В полисе отмечено, что она собственник, а я указан как лицо, допущенное к управлению, кроме меня никто в полис не вписан.

Около полугода назад произошло небольшое ДТП на этом застрахованном авто, в котором я был виновником. Не знаю, получил ли какие-либо выплаты пострадавший от моей страховой компании или нет, но скорее всего получил что-то по мелочи (меня не трогали, никакие бумажки никуда не относил и не звонил - я думаю, что всё в порядке).

Прошёл год с момента выдачи первого полиса ОСАГО. Приехали с женой оформлять продление полиса ОСАГО в туже страховую компанию, что и была. В страховой начали выписывать новый полис даже не спросив про ДТП (я думал, они в любом случае ведут базу данных, ну не спросили, значит знают что были). Жена занималась подписанием всех бумаг (она владелец) и указала, что никаких ДТП не было - забыла видимо, что была одна мелочёвка. Я нигде не расписывался. Нам выдали новый полис в котором опять же вписан только я, как допущенный к управлению, но сумма премии в нём немного меньше, чем в предыдущем полисе, что собственно, и породило у меня ряд вопросов:

1. Правильно я понимаю, что сумма полиса должна вырасти, потому как было ДТП, в течение действия прошлого полиса ОСАГО?
2. Такой полис считается недействительным?
3. Чем чревато использование такого полиса?
4. Нужно ли связаться со страховой компанией и сообщить о том, что при оформлении забыли указать факт ДТП. Если да, то какие это повлечёт расходы помимо увеличения стоимости полиса на коэффициент?
5. К кому привязывается "коэффициент безаварийности" - к владельцу или к водителю, вписанному в полис?
6. Должна ли страховая компания, при оформлении полиса ОСАГО убедиться какой "коэффициент безаварийности" имеет водитель (хотя бы открыть базу и посмотреть, учитывая что продлевают свой же полис)?

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

29 янв 2011, 19:03

1. да.
2. нет, до момента вскрытия информации о сокрытии сведений о дтп. В этом случае договор страхования расторгается, а деньги за него возвращаются страхователю. В случае выявления этого факта после ДТП, страховая пострадавшему ничего не выплачивает.
3. см. пункт №2 + в единую БД к водителю вносится повышающий коэффициент 1.5
4. никаких.
5. страхователю, однако проверяются коэффициенты всех, вписанных в полис, и в случае повышенного коэффициента у водителя - ставится его коэфф.
6. да.

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

29 янв 2011, 19:45

Reg писал(а):1. да.
2. нет, до момента вскрытия информации о сокрытии сведений о дтп. В этом случае договор страхования расторгается, а деньги за него возвращаются страхователю. В случае выявления этого факта после ДТП, страховая пострадавшему ничего не выплачивает.
3. см. пункт №2 + в единую БД к водителю вносится повышающий коэффициент 1.5
4. никаких.
5. страхователю, однако проверяются коэффициенты всех, вписанных в полис, и в случае повышенного коэффициента у водителя - ставится его коэфф.
6. да.


То есть, другими словами, если я не буду виновником ДТП, то никто ничего не узнает (а может при мелких ДТП они вообще ничего не смотрят никогда)? Или периодически страховые открывают свои базы и проверяют выданные полисы?

Если страховая обязана проверять коэффициенты водителей, вписанных в полис, и она этого не сделала при продлении полиса, то можно ли это оставить на совести страховой и в случае, если я стану виновником ДТП и страховая откажет в выплате, указать на то, что они сами не уточнили мой коэффициент (ведь собственник, на которого оформлен полис, может и не знать про ДТП и выплаты, а ведь именно он пишет о том, что ДТП не было при оформлении полиса)?

Какие рекомендуете предпринять действия в сложившейся ситуации - прийти с повинной в страховую или расслабиться и ничего не делать, успокоившись тем, что страховая сама не открыла базу и не убедилась в этом?

Если разорвать договор ОСАГО и заново заключить в другой компании, изменится ли коэффициент? Что я потеряю в данном случае (сколько стоит разорвать договор)?

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 01:09

Что то не нашел подходящей темы.
Страховка в селе дешевле.
Вопрос.
Я зарегистрирован в Хабаровске. Если я пропишусь в загородном доме (прописка в паспорте).При заключении договора о страховании ответственности смотрят на прописку или на пластик?

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 01:46

Vituning писал(а):Что то не нашел подходящей темы.
Страховка в селе дешевле.
Вопрос.
Я зарегистрирован в Хабаровске. Если я пропишусь в загородном доме (прописка в паспорте).При заключении договора о страховании ответственности смотрят на прописку или на пластик?

Что такое ОСАГО и от чего оно защищает автовладельца?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности, название которого говорит само за себя:

«Обязательное» – значит то, что по Закону РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», каждый водитель, участвующий в дорожном движении, обязан иметь при себе страховой полис ОСАГО. Отсутствие страховки считается нарушением закона и влечет за собой административное наказание.
«Страхование ответственности» означает, что оформляя договор ОСАГО, страхователь защищает не собственный автомобиль, а имущество и здоровье людей, пострадавших в аварии, виновником которой он оказался. Страхование ОСАГО избавляет виновника ДТП от крупных денежных расходов, связанных с компенсацией ущерба пострадавшим, одновременно гарантируя последним полное или частичное возмещение ущерба.

Калькулятор ОСАГО – расчет стоимости онлайн

Коэффициенты, применяемые при расчете страхового взноса по ОСАГО , устанавливаются Банком России. Они одинаковы для всех страховых компаний, однако, с 11 октября 2014 года автостраховщикам было разрешено самостоятельно определять размер базовых ставок, правда, в строго оговоренных законом пределах. Несмотря на это, калькулятор ОСАГО един для всех компаний и позволяет автовладельцу получить информацию о максимальной и минимальной цене полиса. Выходящий за эти рамки разброс сумм, получаемый иногда при попытке рассчитать цену страховки онлайн сразу на нескольких калькуляторах, обусловлен исключительно некорректной работой программ расчета.
Рассчитать ОСАГО
Коэффициенты, применяемые при расчете стоимости ОСАГО

В соответствии с Законом об ОСАГО, при расчете стоимости полиса используются базовые тарифы, которые последовательно умножаются на ряд коэффициентов:

Кт – территориальный коэффициент, определяемый по месту регистрации собственника (для физических лиц) или месту регистрации предприятия (для юридических лиц). Для крупных городов Кт существенно больше, чем для небольших населенных пунктов.
Квс – коэффициент, зависящий от возраста и стажа вписываемых водителей. Водители с возрастом старше 22 лет и стажем более трех лет имеют Квс равный 1,0. Для остальных водителей Квс намного выше.
Км – коэффициент, зависящий от мощности (для легковых автомобилей). Чем больше мощность двигателя, тем выше Км.
Кс – коэффициент, зависящий от периода использования.
Кбм – коэффициент бонус-малус.
Чтобы узнать, сколько стоит страховой полис, автовладельцу достаточно ввести в поля калькулятора соответствующие данные. После чего останется обратиться в выбранную компанию, представить нужные документы, написать заявление, в котором будет зафиксирована вся необходимая для расчета и заключения договора информация, получить полис и квитанцию.

ОСАГО в России. Особенности отечественного обязательного автострахования

В отличие от Европы, где страхование автогражданской ответственности существует уже не один десяток лет, в России Закон об ОСАГО начал действовать сравнительно недавно – с 1 июля 2003 года. Среди особенностей отечественного обязательного автострахования можно назвать следующие моменты:

Правила страхования ОСАГО и тарифы регулируются Правительством и Центробанком РФ.
Как и в большинстве западных стран, в российском ОСАГО существуют такие понятия, как «Европротокол» и «Прямое возмещение». «Европротокол» дает возможность страхователю при мелком ДТП получать страховые выплаты в СК, минуя обращение в органы ГИБДД. «Прямое урегулирование» – это обязанность обращаться за возмещением ущерба непосредственно в свою страховую компанию (а не в компанию виновника) в случае, если в результате аварии повреждено не более двух транспортных средств и не пострадали люди. При этом оба участника ДТП должны быть застрахованы по ОСАГО. Долгое время большим недостатком отечественного «прямого возмещения» являлось то, что оно было альтернативно (в отличие от европейского безальтернативного). То есть пострадавшая сторона могла выбирать, куда обратиться за выплатой: к своему родному страховщику или в СК виновника. Но эта свобода выбора зачастую оборачивалась против автовладельца, потому что страховые компании имели возможность «футболить» заявителя друг к другу. Поправки в Закон об ОСАГО, действующие с 2 августа 2014 года, призваны изменить подобное положение вещей.
При страховании ОСАГО действует система скидок за безаварийность, именуемая “бонус-малус”, которая предусматривает 5%-ю скидку за каждый безаварийный год. И наоборот, взнос увеличивается в зависимости от наличия и количества выплат в предыдущем страховом году.
Особенности тарификации ОСАГО

Эффективность ОСАГО для водителей и страховщиков в значительной степени зависит от применяемой системы тарифов. Правильная тарификация крайне важна, ведь страхование ОСАГО является обязательным и полностью исключает выборочность рисков в отличие от добровольного КАСКО.

В начале октября 2014 года были впервые изменены действующие базовые тарифы по ОСАГО, а 12 апреля 2015 года Центробанк повторно поднял размер базовых ставок. При этом был значительно расширен тарифный коридор. Кроме того, 1 апреля 2015 года был изменен коэффициент территории для отдельных областей и населенных пунктов.
Стоит отметить, что повышение тарифов в первую очередь обусловлено увеличением страховых сумм. В настоящий момент максимальная выплата за причинение вреда имуществу составляет 400 000 рублей на каждый поврежденный автомобиль, а максимально возможное возмещение за причинение вреда жизни и здоровью каждого потерпевшего составляет 500 000 рублей. Наряду с увеличением лимитов ответственности страховщиков на рост тарифов повлияли: высокий уровень инфляции, растущая стоимость медицинских услуг, рост цен на запчасти, увеличение их количества.

Как добиться оптимальной стоимости ОСАГО?

В свете вышесказанного может показаться, что сэкономить на полисе ОСАГО практически невозможно. На самом деле, есть несколько вполне легальных способов, которые помогут максимально оптимизировать стоимость «автогражданки» (это легко можно рассчитать и проверить онлайн на калькуляторе ОСАГО):

Как известно, Кт (территориальный коэффициент), применяемый при расчете страховки, определяется по месту прописки собственника транспортного средства. Таким образом, за любой автомобиль можно платить в год на порядок меньше, если переоформить его на родственника, который прописан, образно выражаясь, «на деревне».
Правила ОСАГО не предусматривают возможность страхования автомобиля в рассрочку, и, тем не менее, она возможна. И вот каким образом. В «автогражданке» есть такие понятия, как срок страхования и период использования ТС. Срок страхования – всегда год. Период использования может составлять несколько месяцев. Если автовладелец заключает договор на полгода, он оплачивает 70% от годовой стоимости страховки. Так предписывают Правила «автогражданки». Но поскольку стоимость страховки на год – сумма неизменная, очевидно, что ее можно продлить на оставшиеся полгода, доплатив страховой компании оставшиеся 30%. С нашими темпами инфляции или при финансовых неурядицах купить страховку «в рассрочку» – довольно выгодно.
Для собственников авто, имеющих большую скидку за безаварийность, при внесении в полис ОСАГО «молодого» водителя (стаж до 3-х лет и возраст до 22 лет), дешевле оформить договор на условии «неограниченного количества допущенных к управлению авто водителей». Поясним на примере. Повышающий коэффициент для водителя «без стажа и без возраста» равен 1,8, и скидок он пока еще не накопил. Коэффициент за «неограниченную» страховку также составляет 1,8, но при этом, у собственника сохраняется положенная ему скидка. Выгодность полиса «без ограничений» очевидна.
Федеральный закон «Об ОСАГО» (Правила страхования ОСАГО)

Все аспекты обязательного автострахования регулируются двумя основными правительственными документами: Федеральным Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО. Правила в сжатой форме излагают основные положения Закона, на основании которых работают все отечественные страховые компании.
Основные положения Закона определяют в числе прочего:

Условия и порядок осуществления страхования ОСАГО.
Максимально возможные страховые суммы, которые пострадавший имеет право получить в случае ДТП.
Порядок заключения и расторжения договора обязательного страхования.
Обязанности страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая.
Особенности расчета размера страхового возмещения и сроки, в течение которых страховая компания обязана произвести выплаты, либо мотивированно отказать.
Полномочия профессионального объединения страховщиков – Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
Одно из актуальнейших прав страхователей – право на получение компенсационных выплат, которое дает возможность автовладельцам, добросовестно застраховавшим свой автомобиль и пострадавшим в ДТП, получить возмещение от РСА, даже если их страховая компания разорилась.
Изменения, внесенные в закон за период его существования

С момента вступления в силу в 2003 году, Закон об ОСАГО и Правила ОСАГО не раз претерпевали изменения, которые были направлены на совершенствование отечественной «автогражданки». Что-то удалось улучшить, но спорных моментов и недостатков остается пока более чем достаточно. Так, например, в марте 2009 года в Закон были введены понятия «Европротокол» и «Прямое возмещение». Но эти поправки, призванные приблизить российское ОСАГО к европейским нормам, по ряду причин пока так и не «заработали» в полной мере.
Наиболее же «революционными» изменениями в законе об ОСАГО за период его существования можно считать:

Поправку, которая «отвязала» скидки по ОСАГО от транспортного средства, после чего страховщики стали присваивать Кбм каждому конкретному водителю безотносительно авто. (Ранее существовала абсурдная ситуация: при смене ТС скидка за безаварийность у водителя терялась).
ДТП, произошедшее на внутренней территории предприятия, стало признаваться страховым случаем.
Сокращение минимального периода использования ТС до трех месяцев (для физлиц).
Целый ряд поправок был внесен в 2012 году в связи с изменениями прохождения техосмотра. В итоге техосмотр был заменен на диагностическую карту, которую необходимо предъявить при заключении договора ОСАГО.
С января 2013 года действует единая для всех страховщиков информационная база ОСАГО.
Последние и наиболее радикальные изменения были внесены в Закон об ОСАГО в 2014 году. Среди них можно выделить следующие новшества:

Уменьшение срока рассмотрения заявления о выплате до 20 календарных дней (кроме праздников и выходных).
Возможность получения возмещения не только деньгами, но и посредством ремонта на СТОА.
Необходимость процедуры досудебного разрешения спорных ситуаций по ОСАГО.
Увеличение размеров максимальной выплаты и отмена общего лимита выплаты.
Увеличение лимита выплат по «Европротоколу».
Снижение до 50% показателя максимально допустимого износа машины.
Отзывы о страховании ОСАГО в различных компаниях

Несмотря на то, что большинство автовладельцев признает полезность обязательного автострахования, многие зачастую подходят к выбору страховщика весьма легкомысленно, мотивируя это тем, что «стоимость почти везде одинакова». Также автовладельцы довольно часто приводят в качестве аргумента тот факт, что даже если страховая компания разорится, полис все равно будет действовать.

Между тем, разумнее купить ОСАГО в надежной и стабильной компании, чтобы не оказаться обладателем фальшивого бланка, ведь в таком случае компенсировать ущерб придется за собственный счет.
При выборе страховой компании можно руководствоваться отзывами о страховании ОСАГО . Но если судить исключительно по ним, окажется, что в природе не существует такой компании, которая не занижала бы и не задерживала бы выплат. Чтобы правильно оценить предлагаемую в отзывах информацию, важно понимать три момента:

Люди больше склонны описывать плохой опыт, поэтому отрицательных отзывов всегда гораздо больше, чем положительных.
Уровень сервиса, достойные выплаты и добросовестность сотрудников одной и той же страховой компании в разных регионах может существенно отличаться.
Важно, чтобы отзывы о страховании ОСАГО были «свежими». Комментарии за 2009 год никак не могут быть актуальны в 2012 году.
Поэтому, выбирая компанию, лучше руководствоваться отзывами друзей, знакомых или родственников, которые уже имели реальный опыт получения выплат и способны оценить деятельность местного филиала той или иной страховой компании. Разумеется, лучше избегать небольших и малоизвестных страховщиков. Обращение в крупную и солидную фирму, имеющую высокий рейтинг надежности и входящую в десятку лидеров отечественного рынка, (такую, например, как «Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «ВСК», «УралСиб» и другие) гарантирует хотя бы то, что автовладелец избежит лишних трудностей при оформлении выплаты по «Европротоколу».

Как правильно писать слово ОСАГО?

Поскольку, слово ОСАГО является аббревиатурой, составленной из первых букв понятия «Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности» (в отличие от термина каско), правильно писать его заглавными буквами. Осаго – это орфографически-неверное написание.

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 03:58

Смотрят на прописку в паспорте

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 08:21

AlkorS писал(а):Смотрят на прописку в паспорте

Так и есть. Я пользовалась сельскими тарифами, пока прописка была сельская.

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 09:13

Значит вносить изменения в птс и менять пластик не обязательно? Прописки в паспорте достаточно.

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 10:00

Яков53 писал(а):.Для собственников авто, имеющих большую скидку за безаварийность, при внесении в полис ОСАГО «молодого» водителя (стаж до 3-х лет и возраст до 22 лет), дешевле оформить договор на условии «неограниченного количества допущенных к управлению авто водителей». Поясним на примере. Повышающий коэффициент для водителя «без стажа и без возраста» равен 1,8, и скидок он пока еще не накопил. Коэффициент за «неограниченную» страховку также составляет 1,8, но при этом, у собственника сохраняется положенная ему скидка. Выгодность полиса «без ограничений» очевидна..


Дважды неверно.

Скидка у собственника сохраняется, если ранее полисы были неограниченными, машину он не менял, а потом вдруг решил сделать ограничение по водителям. В этом случае его честно заработанный Кбм компания должна защитать. Наоборот нельзя. Сами посудите, полис без ограничений подразумевает ответственность за действия всех водителей, имеющих водительское удостоверение нужной категории, в т.ч. без стажа и необходимого возраста. Риск увеличивается, а стоимость полиса нет? Это раз.

Два. Лучше вписать таки молодого водителя в действующий полис, а не делать его неограниченным по одной простой причине - на каждое ВУ в полисе компания дает скидку, 5% за безубыточность, а за неограниченный полис только конкретному собственнику на конкретном авто. У остальных водителей, как минимум, в отсутствии информации о их страховании никаких скидок не будет, а через год все скидки, что были накоплены ранее
, просто сгорят.

По теме. Не все загородные дома считаются "деревенскими". Прежде чем менять прописку, лучше позвонить в любую страховую компанию и уточнить территориальный коэффициент по конкретному населенному пункту.

И на сладкое. Прописку, по большому счету, менять вовсе не обязательно. Достаточно получить временную регистрацию в глухой деревне.

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 10:17

Достаточно

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 11:05

Doctor Mengel писал(а):Достаточно

Спасибо.

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 11:08

Ещё вопрос , а в МФЦ можно сменить прописку? Или надо в в паспортный стол ехать где прописан , а затем в П. С. Куда прописываешся ?

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 11:12

Vituning
я вот не очень в курсе - а разве "пластик" при смене регистрации _в паспорте_ менять не надо?

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 11:44

wd писал(а):Vituning
я вот не очень в курсе - а разве "пластик" при смене регистрации _в паспорте_ менять не надо?

По идее - надо. И мне доводилось пару раз в жизни слушать претензии от гайцев на эту тему. Но никто не заморачивается.

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 11:47

Vituning писал(а):Ещё вопрос , а в МФЦ можно сменить прописку? Или надо в в паспортный стол ехать где прописан , а затем в П. С. Куда прописываешся ?

Можно через МФЦ. Но будь готов к тому, что дура в МФЦ неправильно примет заявление, прописку тебе не поменяют, а вернут документы в МФЦ на переделку, потом МФЦ переделает, опять неправильно, опять вернет. В общем, на третьей итерации - я поехал в паспортный стол напрямую.

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 12:57

Doctor Mengel писал(а):
Vituning писал(а):Ещё вопрос , а в МФЦ можно сменить прописку? Или надо в в паспортный стол ехать где прописан , а затем в П. С. Куда прописываешся ?

Можно через МФЦ. Но будь готов к тому, что дура в МФЦ неправильно примет заявление, прописку тебе не поменяют, а вернут документы в МФЦ на переделку, потом МФЦ переделает, опять неправильно, опять вернет. В общем, на третьей итерации - я поехал в паспортный стол напрямую.

А сколько по времени это занимает?

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 14:40

Doctor Mengel писал(а):
Vituning писал(а):Ещё вопрос , а в МФЦ можно сменить прописку? Или надо в в паспортный стол ехать где прописан , а затем в П. С. Куда прописываешся ?

Можно через МФЦ. Но будь готов к тому, что дура в МФЦ неправильно примет заявление, прописку тебе не поменяют, а вернут документы в МФЦ на переделку, потом МФЦ переделает, опять неправильно, опять вернет. В общем, на третьей итерации - я поехал в паспортный стол напрямую.

И даже если всё верно в МФЦ сделают, то забирать паспорт всё равно самому в паспортном столе.

Re: ОСАГО. Продление, собственник, водитель, ДТП

08 дек 2016, 18:26

хрень какая то- у меня прописка городская а машина и собственник сельские, страхую машину я и тариф сельский, не смотря на мою городскую прописку...