Стали популярными так называемые программы trade-in - зачет старой машины при выдаче автокредита. Пользуются спросом программы кредитования на покупку бэушных автомобилей. А МДМ-Банк, ТрансКредитБанк и РосЕвроБанк запустили программы на покупку подержанных машин у физических лиц без участия автосалона! Интерес у граждан вызывает и новинка под названием buy-back, которую предлагают Международный Московский банк (ММБ), банк "Союз", Юниаструм Банк, МДМ-Банк, Райффайзенбанк и Московский кредитный банк (МКБ). Buy-back позволяет заемщику отложить погашение почти половины суммы кредита до конца срока погашения. То есть клиент может оплатить только проценты по кредиту и небольшую часть самого долга, а потом, в конце срока договора, внести оставшуюся сумму и забрать авто. Либо продать автомобиль дилеру по заранее оговоренной цене, а затем приобрести новую машину. В этом случае дилер сам продает автомобиль и вносит в банк оставшийся платеж за заемщика.
Игроки с Запада
Но если захочется автомобиль попрестижней, а кредит подешевле, можно обратиться за финансовой помощью непосредственно к автопроизводителю, имеющему партнерские отношения с банком. Сегодня Volkswagen Group сотрудничает с французским "Банком Сосьете Женераль Восток", автоконцерны Renault-Nissan и Ford - с ММБ. Совместно с банком производители создают на некоторые модели специальные программы автокредитования - на льготных условиях. Например, под 4,9-6% годовых в валюте и 8-9% годовых в рублях, что на 4-5% ниже среднерыночных ставок. Но иногда банки опускают ставки еще ниже. Так, в рамках программы Nissan Finance на покупку автомобиля Nissan Patrol в ММБ можно было взять кредит по ставке 2,9% годовых в долларах или 5,9% годовых в рублях. Дополнительные условия - первоначальный взнос от 40% стоимости автомобиля и срок кредита до двух лет. Правда, срок действия таких акций обычно невелик - 7-8 месяцев. Наиболее смелые иностранные автопроизводители и вовсе решили обойтись без посредников, анонсировав открытие собственных кредитных учреждений. "Дочки" автогигантов будут ориентированы на кредитование покупок машин своего производства. По этому пути решили пойти такие мировые гиганты, как BMW и Toyota Motor Corporation.
Наши не отступают
Соседство с иностранными игроками легкой жизни российским банкирам не сулит. "В перспективе такие банки составят серьезную конкуренцию отечественным кредитным учреждениям. Не исключено, что нашим банкам останется кредитовать корейские и китайские автомобили", - полагает генеральный директор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников. Но Григорий Иващенко из ТрансКредитБанка более оптимистичен. "Учитывая то, что иностранные автоконцерны выдают кредиты по документам, официально подтверждающим доход, не все российские граждане будут обращаться за займами именно к ним. Скорее всего, клиенты с неподтвержденным доходом будут идти как раз в отечественные банки", - говорит он. Впрочем, как бы то ни было, автовладельцам появление новых "автокредитных" банков, с иностранным акцентом, головной боли прибавит. Им, бедным, придется долго решать, в какой именно банк обратиться. И за каким именно кредитом. И для покупки какого именно авто. Хотя российские банки стараются снять с клиента и эту проблему. Так, банк "Возрождение" запустил программу "Автонавигатор", и теперь клиенту нет необходимости самому искать интересующий его автомобиль в автосалонах Москвы. Достаточно просто позвонить в банк, указать точные или общие параметры желаемого автомобиля и дождаться, когда специалист банка найдет его у дилеров.
Почти задаром
Но есть и другие (помимо кредитования) формы покупки авто на деньги банка. Например, получил распространение лизинг автомобилей. Речь идет о несколько модифицированном виде коммерческого лизинга, приспособленном под нужды физлиц (по закону лизинг может предоставляться только юрлицам и частным предпринимателям). Клиент берет машину в финансовую аренду с правом выкупа. И только выплатив всю сумму, складывающуюся из платы за аренду и стоимости машины, гражданин становится ее владельцем. Однако он может и просто арендовать ее на несколько месяцев, затем вернуть в салон и взять в лизинг другую. Например, в программе Москоммерцбанка "Лизинг 0%" владельцем авто сначала становится компания "Карфинанс". В собственность заемщика машина переходит после погашения им кредита, который он оформляет в банке под 9% годовых. За счет предоставляемой автосалоном скидки на машину при продаже ее "Карфинансу" эти 9% годовых превращаются в 0%.
