Владелец банковского счета (вклада) сможет передать его в залог - такому клиенту откроют специальный залоговый банковский счет. Соответствующая норма содержится во внесенном в Госдуму законопроекте «Об особенностях обеспечения исполнения финансовых обязательств». Как поясняли разработчик проекта - ФСФР, проект в целом направлен на защиту прав кредиторов.
Нововведение облегчит предоставление кредитов российским юридическим лицам со стороны иностранных банков.
Сейчас с точки зрения российского права денежные суммы, зачисленные на банковский счет, не могут быть предметом договора залога. Закон рассматривает деньги как разновидность вещи (ст. 128 ГК). В этом качестве они могут быть предметом договора залога. Денежные средства, зачисленные на банковский счет, вещью не являются и потому не могут быть таким предметом.
Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ в своем Постановлении от 2 июля 1996 года отметил, что денежные средства в безналичной форме не могут быть предметом залога. Теперь ситуация изменится. Как пояснили в комитете Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам еще в ходе парламентских слушаний в 2007 году, когда проект только готовился, нововведения помогут лучше обеспечить права кредиторов.
Иностранные банки зачастую рассматривают банковский счет как своеобразную разновидность «property», которая способна быть предметом залога.
Они готовы предоставить кредит российскому юридическому лицу на достаточно выгодных для последнего условиях в случае, если кредитный договор будет сопровожден «залогом банковского счета», открытого на имя заемщика в одном из российских банков. Тогда залогодержателем будет выступать иностранный банк, кредитор по основному договору, залогодателем - российское юридическое лицо, а предметом залога станет банковский счет, открытый российским банком на имя своего клиента.
Теперь российским фирмам станет легче получать кредиты под залог банковского счета. Проект был разработан Федеральной службой по финансовым рынкам и внесен на рассмотрение Госдумы от имени правительства. Документ предусматривает, что залогом прав по денежным обязательствам и залогом прав по договору банковского счета могут обеспечиваться финансовые обязательства. Одной из сторон таких обязательств должна быть финансовая организация.
